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informalidade continua sendo uma característica estrutural do mercado de trabalho brasileiro e amplia a exposição de milhões de profissionais a riscos financeiros. Segundo a PNAD Contínua do IBGE, a taxa de informalidade ficou em 39,39% no terceiro trimestre de 2025, ante 40,34% no mesmo período de 2024. O cenário representa cerca de quatro em cada dez trabalhadores nessa condição. Estima-se de acordo com esses dados que aproximadamente 40 milhões de pessoas estão sem as garantias típicas do emprego formal. Para trabalhadores autônomos e empreendedores, um afastamento provocado por doença, acidente ou incapacidade pode comprometer diretamente a principal fonte de renda. Sem a mesma estrutura de proteção associada ao emprego formal, esses profissionais precisam construir individualmente mecanismos para reduzir o impacto financeiro de imprevistos. Na avaliação de Simone Magalhães, especialista em Seguro de Vida, um dos principais riscos é justamente aquele que muitas vezes não é percebido pelo trabalhador: a perda temporária ou definitiva da capacidade de gerar renda. Para ela, a relação entre trabalho e renda é especialmente direta entre quem atua por conta própria. “Para quem trabalha por conta própria, a renda está diretamente ligada à capacidade de trabalhar. Se esse profissional adoece, sofre um acidente ou fica incapacitado, ele pode não ter a mesma estrutura de proteção vinculada a um emprego formal e precisa, muitas vezes, construir individualmente essa rede de segurança.” A especialista também aponta uma barreira comportamental. Segundo Simone, parte dos autônomos ainda acredita que o seguro de vida tem custo elevado: “O seguro de vida pode ser dimensionado de acordo com a realidade, a renda, a profissão e as necessidades de cada pessoa. Por isso, a pergunta não deveria ser apenas ‘quanto custa um seguro?’, mas principalmente: ‘qual seria o impacto financeiro se eu tivesse que parar de trabalhar amanhã, por causa de um imprevisto que não controlo, não é da minha vontade e não tenho como evitar?’” Nesse contexto, seguros de vida com coberturas de invalidez podem funcionar como uma ferramenta de proteção financeira diante de eventos capazes de comprometer a capacidade de trabalho, sempre de acordo com as condições previstas na apólice. Já a Previdência Privada atua em outra frente: o planejamento de longo prazo. Para Simone, os dois instrumentos podem cumprir funções complementares. Enquanto o seguro de vida ajuda a proteger o presente diante de imprevistos, a Previdência contribui para a formação de uma reserva para o futuro. “O seguro de vida tem um papel importante tanto na proteção em caso de morte quanto nas coberturas que podem ser utilizadas em vida, como as relacionadas à invalidez e outras situações previstas na apólice. O objetivo é proteger financeiramente o cliente diante de eventos que podem comprometer sua capacidade de trabalhar e, consequentemente, sua renda.” A especialista destaca que a proteção precisa considerar as características de cada pessoa. Profissão, renda, responsabilidades e riscos devem ser avaliados antes da definição das coberturas. “Já a Previdência Privada entra em uma outra dimensão: o planejamento do futuro. Existe uma falsa sensação de que teremos capacidade de trabalhar e gerar renda para sempre. Não teremos. A capacidade produtiva é finita e, por isso, precisamos transformar parte da renda de hoje em planejamento para o amanhã.” Segundo ela, a Previdência também pode contribuir para a educação financeira e funcionar como complemento ao INSS, ajudando o trabalhador a formar uma reserva para uma fase em que a renda proveniente do trabalho poderá ser menor. “Por isso, seguro de vida e Previdência Privada não devem ser vistos necessariamente como produtos concorrentes. Pois cumprem papéis complementares: um ajuda a proteger o presente diante dos imprevistos; o outro ajuda a construir o futuro.” A diversidade das atividades exercidas por trabalhadores autônomos e informais também representa um desafio para a criação e distribuição de soluções de proteção. Na visão de Simone, seguradoras precisam considerar as particularidades desse público para ampliar o acesso a produtos mais adequados. “Acredito que o mercado de seguros precisa olhar com mais atenção para a diversidade das atividades profissionais exercidas pelos trabalhadores autônomos e informais.” Ela explica que os corretores encontram dificuldades para enquadrar determinadas atividades profissionais nas regras existentes e que, mesmo quando o enquadramento é possível, nem sempre todas as coberturas necessárias estão disponíveis. Entre os riscos que merecem atenção está o afastamento temporário provocado por doença ou acidente. Para quem trabalha por conta própria, a interrupção da atividade pode significar uma redução imediata ou até a perda da renda, enquanto despesas como aluguel, alimentação, escola dos filhos e financiamentos continuam existindo. “É importante separar duas coisas: acesso à saúde e proteção financeira.” A especialista reconhece o papel do SUS no atendimento à população, mas destaca que o tratamento de saúde não necessariamente resolve o impacto financeiro provocado pela interrupção do trabalho. “O tratamento pode estar garantido, mas quem paga as contas enquanto esse trabalhador não pode trabalhar?” Para ela, o desenvolvimento de soluções mais aderentes às diferentes atividades profissionais poderia ampliar a proteção desse público e, ao mesmo tempo, facilitar o trabalho dos corretores. “Isso também facilitaria o trabalho do corretor e permitiria que ele oferecesse uma proteção mais adequada, em vez de simplesmente adaptar o cliente às limitações de um produto.” Outro ponto destacado é a necessidade de tornar as soluções acessíveis a diferentes faixas de renda. Simone ressalta que não existe um valor único de seguro adequado para todos os clientes. Em sua experiência, alguns planejamentos consideram um custo de proteção de até 3% da renda líquida, mas ela ressalta que esse percentual não deve ser tratado como regra. “Não importa apenas quanto a pessoa ganha. Importa entender o que ela precisa proteger.” A ampliação da proteção entre trabalhadores autônomos e informais também depende da forma como o corretor aborda esse público. Para Simone, a venda de um produto sem antes compreender as necessidades do cliente tende a ser menos eficiente. “No seguro de vida, simplesmente oferecer um produto dificilmente funciona. Antes de vender uma solução, o corretor precisa entender o problema.” Ela compara a atuação do corretor à de um médico, que primeiro investiga o histórico e identifica os riscos antes de recomendar um tratamento. Na mesma lógica, o profissional de seguros deve entender como o cliente gera renda, quem depende financeiramente dele e quais acontecimentos poderiam comprometer sua capacidade de trabalho. “A venda consultiva começa com uma consulta. Precisamos entender quem é aquele cliente, como ele gera renda, quem depende financeiramente dele, quais são suas responsabilidades, quais riscos podem interromper sua capacidade de trabalhar e qual seria o impacto financeiro de uma doença, acidente, invalidez ou morte.” Essa abordagem pode ser especialmente relevante entre trabalhadores informais, que precisam conciliar proteção diante de imprevistos com planejamento financeiro de longo prazo. “A partir desse diagnóstico, o corretor consegue apresentar uma solução coerente com aquilo que o próprio cliente identificou como prioridade.” Para a especialista, o profissional não deve iniciar a conversa pela apólice, mas pela realidade do cliente. Nesse modelo, o seguro passa a ser apresentado como parte de uma estratégia de proteção financeira, e não apenas como uma despesa. Para os trabalhadores autônomos e informais, a discussão pode envolver tanto a continuidade da renda diante de imprevistos quanto a preparação para o futuro. “O papel do corretor, portanto, vai muito além de intermediar a contratação de um produto. É atuar como um consultor de proteção financeira, ajudando o cliente a identificar vulnerabilidades que muitas vezes ele nunca havia parado para calcular.” Concluiu Simone. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA:https://cqcs.com.br/noticia/informalidade-desafia-protecao-de-renda-e-amplia-espaco-para-seguros-de-vida-e-previdencia/?_gl=1*1w5dx9i*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODc4Mjc0MjkkbzMkZzEkdDE3ODc4Mjc0NzkkajEwJGwwJGgw

Um estudo feito pela Observatório do Crédito e Seguro Rural da FGV Agro aponta que a máxima “mais vale prevenir do que remediar” segue fazendo sentido. Feito pelo Observatório do Crédito e Seguro Rural da FGV Agro, aponta que o gasto anual estimado para a renegociação, R$ 3,6 bilhões, poderia garantir 20 milhões de hectares segurados no campo. A coluna entrevistou o coordenador do observatório, Pedro Loyola.Confira trechos da entrevista. Qual o objetivo do mapeamento feito? Esse estudo traz elementos para que a gente pense um pouco na qualidade do gasto público. Não estamos falando de trocar a renegociação, que é necessária e que o produtor deve ter acesso para conseguir prosseguir a sua vida, mas temos de começar a pensar na prevenção. Essa renegociação foi feita através de um acúmulo, alavancagem do produtor, financeira, por conta também dos problemas climáticos de preço e outros que ocorrem na agricultura. Então, pensamos em fazer um estudo mostrando o quanto poderia ser poupado, vamos dizer assim, com esse recurso, de futuras renegociações de dívidas. O estudo aponta que que o impacto fiscal da renegociação, por ano, estimado em R$ 3,6 bi, equivaleria a 20 milhões de hectares segurados. Estamos falando de capitais segurados de R$ 112 bilhões de reais, o equivalente a 398 mil operações apólices e uma área de 20 milhões de hectares. No ano passado, tivemos, de área plantada no Brasil, arredondando, em torno de 97 milhões de hectares e fizemos apenas 3,3 milhões de hectares com seguro, com apoio do governo, governo, mais em torno de 4 milhões (de hectares) de Proagro (Programa de Garantia da Atividade Agropecuária), que dá um pouco mais de 7 milhões (de hectares). O ano que mais tivemos seguro no Brasil foi 2021: chegamos a ter 18 milhões de hectares no Brasil (seguro e Proagro) e, agora, reduzimos para menos de 8 milhões de hectares. Qual o problema disso? É que estamos renegociando uma dívida sem um instrumento do governo que garanta a esse produtor que conseguirá pagar a dívida. É um pouco preocupante para o tamanho do nosso país, termos neste ano, menos de 3% de área segurada e mais um pouquinho no Proagro. Como é a proporção da área segurada em relação a outros países? Estamos muito aquém de países como Estados Unidos, que aplica cem vezes mais recursos no seguro rural que o Brasil. A Espanha, por exemplo, que aplica o equivalente a R$ 2 bilhões de em seguro rural, aplica mais de três vezes recursos do que o Brasil, sendo que a economia agrícola da Espanha é 10 vezes menor que o Brasil. E o tamanho territorial da Espanha, para terem uma ideia, é praticamente um pouquinho menor que Minas Gerais. Nosso país ainda não entendeu que na gestão de riscos agropecuários o mais importante é o seguro rural e também o Proagro. Esses instrumentos precisam ser reforçados, principalmente neste ano que estamos com um El Niño de alta intensidade, que pode trazer para a Região Sul problemas de chuvas excessivas, enchentes. De quem é a tarefa de reforçar os instrumentos de gestão de risco? Quando se fala em subvenção, é a participação dos recursos públicos em parte do custo, quando se fala do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR). E a gente tem o Proagro, que é um programa para minimizar riscos climáticos e que atinge uma parcela específica de produtores, porque está ligado aos financiamentos que são da agricultura familiar. No estudo, há uma frase que diz: “A renegociação recupera liquidez, o seguro transfere o risco”… Estamos falando que é importante trazer a prevenção através do seguro. E que esse seguro vai recuperar o capital que esse produtor teria com a produção para pagar financiamento, dar liquidez para o fluxo de caixa, de passagem de safra. A renegociação de dívida dá aquela liquidez de curto prazo para resolver o problema naquele momento. Não tem essa visão de longo prazo do seguro. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/na-gestao-de-riscos-o-mais-importante-e-o-seguro-rural-diz-especialista/?_gl=1*aqnllm*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODc2NTcxMTAkbzIkZzEkdDE3ODc2NTcxMzkkajMxJGwwJGgw

O crescimento da venda de veículos elétricos e híbridos no Brasil ainda não foi suficiente para reduzir de forma significativa o custo do seguro desses modelos. Apesar do avanço da eletrificação da frota, fatores relacionados ao histórico de sinistros, ao preço das peças e à estrutura de reparação continuam influenciando a formação das apólices. Para Augusto Esteves, presidente da UCS (União dos Corretores de Seguros) e presidente do Conselho de Administração da Bagueira Corretora de Seguros, um dos principais fatores é justamente a falta de um histórico amplo sobre o comportamento desses veículos. “O crescimento das vendas é importante, mas ainda estamos falando de uma frota relativamente nova quando comparada à dos veículos a combustão”, explica. Segundo ele, as seguradoras ainda precisam acumular dados sobre frequência e severidade dos sinistros, custos de reparação e comportamento dos diferentes modelos ao longo do tempo. Além da falta de histórico, a própria composição dos veículos eletrificados influencia o custo. Baterias e sistemas eletrônicos estão entre os componentes de maior valor e, em determinados casos, os reparos exigem profissionais com conhecimento específico. “Tudo isso pode aumentar o custo de um sinistro e acaba sendo considerado na formação do preço do seguro”, afirma Esteves. A redução dos preços dos seguros também passa pela evolução do mercado de reparação. Com o aumento da frota, a expectativa é de que haja maior disponibilidade de peças, expansão da rede de oficinas capacitadas e formação de profissionais especializados. Na avaliação de Esteves, outro movimento importante será ampliar a possibilidade de reparar componentes em vez de substituí-los integralmente, sempre que isso for tecnicamente viável. “Com mais escala, concorrência e conhecimento técnico na cadeia de reparação, os custos dos sinistros podem diminuir e essa evolução tende a aparecer também na precificação do seguro”, destaca. Esse processo pode ser especialmente relevante para veículos que possuem componentes de alto valor. Quanto maior a possibilidade de realizar reparos específicos, menor tende a ser o impacto financeiro de determinados sinistros para seguradoras e consumidores. Mais dados podem mudar a precificação O aumento da frota eletrificada também deve proporcionar às seguradoras uma base de informações mais robusta para avaliar os riscos. Com mais veículos circulando e mais sinistros registrados, será possível identificar diferenças de comportamento entre modelos e tecnologias. “Quanto maior a frota, maior será a quantidade de informações disponíveis para uma precificação mais precisa”, afirma o presidente da UCS. Esse amadurecimento pode levar a uma análise mais segmentada dos veículos elétricos e híbridos. Em vez de tratar toda a frota eletrificada como uma categoria de maior risco, as seguradoras poderão considerar características específicas de cada modelo, como sinistralidade, custos efetivos de reparação e perfil de utilização. Para Esteves, essa evolução deve ocorrer de forma gradual. “É um processo de amadurecimento”, resume. A tendência, segundo ele, é que o avanço da eletrificação também leve seguradoras, oficinas, fabricantes e corretores a adquirir maior conhecimento sobre esses riscos e desenvolver soluções mais adequadas ao novo perfil de consumidor. Com a expansão da frota e a consolidação da cadeia de reparação, os custos envolvidos nos sinistros poderão se tornar mais previsíveis, criando condições para uma precificação cada vez mais precisa. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/eletricos-e-hibridos-enfrentam-custos-maiores-no-seguro/?_gl=1*xm8su8*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODczMjEyMDgkbzEkZzEkdDE3ODczMjEyMzMkajM1JGwwJGgw

O Agosto Lilás é um mês dedicado à conscientização e ao enfrentamento da violência contra a mulher. Além de chamar a atenção para a importância da denúncia e do fortalecimento das redes de apoio, a campanha também abre espaço para discutir um aspecto muitas vezes negligenciado: a independência financeira como ferramenta de proteção e reconstrução da vida de mulheres em situação de vulnerabilidade. Em muitos casos, a dependência econômica é um dos fatores que dificultam o rompimento de relações marcadas pela violência. A falta de recursos financeiros, de planejamento patrimonial ou de uma reserva de emergência pode fazer com que vítimas permaneçam em ambientes inseguros por não enxergarem alternativas para recomeçar. Nesse contexto, a educação financeira ganha protagonismo ao incentivar o planejamento de longo prazo, a organização das finanças pessoais e a construção de mecanismos que ofereçam maior estabilidade diante de situações inesperadas. Produtos como seguros de vida e planos de previdência privada, quando contratados de acordo com o perfil e as necessidades de cada pessoa, podem integrar essa estratégia de proteção financeira. O seguro de vida, por exemplo, pode oferecer coberturas que vão além da indenização por morte, incluindo proteção em casos de invalidez, doenças graves e outras situações previstas em contrato. Já a previdência privada contribui para a formação de uma reserva financeira voltada ao futuro, favorecendo maior segurança patrimonial e autonomia ao longo da vida. Segundo Gustavo Bentes, presidente do Sincor-MG, ampliar o acesso à informação sobre planejamento financeiro também é uma forma de fortalecer a autonomia das mulheres. “A independência financeira representa um importante instrumento de proteção e liberdade. O seguro e a previdência não substituem as políticas públicas de enfrentamento à violência, mas podem contribuir para oferecer mais segurança econômica e tranquilidade em momentos de vulnerabilidade. O corretor de seguros tem papel fundamental ao orientar cada cliente sobre as soluções mais adequadas para sua realidade”, afirma. O Sincor-MG destaca que a contratação de qualquer produto de proteção financeira deve ser precedida de orientação especializada, garantindo que as coberturas estejam alinhadas às necessidades de cada pessoa. Mais do que oferecer proteção patrimonial, o planejamento financeiro fortalece a capacidade de enfrentar imprevistos, ampliar a autonomia e construir um futuro com mais segurança FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA:https://cqcs.com.br/noticia/agosto-lilas-protecao-financeira-tambem-faz-parte-do-combate-a-violencia-contra-a-mulher/?_gl=1*1p1y69s*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODcwNDkyMTIkbzEkZzEkdDE3ODcwNDkyNDQkajI4JGwwJGgw

Um relatório inédito elaborado pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi) aponta que os prêmios em seguros de pessoas totalizaram R$ 34,4 bilhões entre janeiro e maio deste ano, uma alta de 9,1% na comparação com o mesmo período de 2025. Baseados em informações da Superintendência de Seguros Privados, os dados mostram que 48% desse total foram destinados ao seguro de vida (modalidades individual e coletiva), 30% no prestamista (proteção financeira ligada a empréstimos e financiamentos) e 11% em acidentes pessoais. As maiores altas foram registradas nos prêmios do seguro de doenças graves (19,4%), educacional (18,0%) e prestamista (16,2%). Já as indenizações (sinistros) pagas totalizaram R$ 7,3 bilhões, um crescimento de 6% sobre o mesmo período de 2025. Deste total, 52% do total foram em seguros de vida (nas modalidades individual e coletiva), 22% no prestamista e 11% em acidentes pessoais. Os produtos que apresentaram as maiores elevações no período de análise foram o seguro contra doenças graves (24,4%) e o de vida individual (20,6%). FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/seguros-de-pessoas-crescem-91-nos-cinco-primeiros-meses-de-2026/?_gl=1*1knng3r*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODY2MTgxNTIkbzIkZzEkdDE3ODY2MTgyMTMkajYwJGwwJGgw

Motoristas que pretendem adesivar veículos com propaganda eleitoral ou utilizá-los em atividades de campanha nas eleições 2026 devem informar previamente a seguradora para evitar problemas em caso de sinistro. O alerta é da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg). Segundo a vice-presidente da Comissão de Seguro Auto da entidade, Keila Farias, a adesivação com material eleitoral e o uso do automóvel em atividades de campanha podem ser considerados pelas seguradoras como aumento de risco, devido à maior exposição a acidentes, vandalismo e circulação em eventos públicos. Recusa A FenSeg acrescenta que mudanças no perfil de uso do veículo sem atualização da apólice podem resultar em recusa de indenização por roubo, furto ou colisão. As seguradoras argumentam que a utilização do carro para transporte de material de campanha, deslocamento de equipes ou atividades de apoio altera as condições avaliadas quando o contrato foi firmado. A entidade também destaca que danos a adesivos, plotagens e envelopamentos geralmente não estão cobertos pelos seguros convencionais. Além disso, prejuízos decorrentes de tumultos, motins e atos de vandalismo costumam estar entre as exclusões previstas nos contratos. Como evitar a perda da cobertura Informar a seguradora antes de adesivar o veículo Comunicar qualquer mudança na utilização do carro durante a campanha eleitoral Consultar o corretor de seguros antes de prestar serviços a candidatos ou partidos Solicitar um endosso para registrar formalmente a alteração na apólice, quando necessário Verificar se o envelopamento exige atualização do registro do veículo junto ao Detran Conferir quais danos e situações estão excluídos da cobertura contratada FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/adesivo-eleitoral-pode-levar-a-perda-da-cobertura-de-seguro/?_gl=1*9jffu4*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODY0MzkyMzckbzEkZzEkdDE3ODY0MzkyNDUkajUyJGwwJGgw

Um temporal acompanhado de fortes ventos atingiu o Rio de Janeiro e deixou um rastro de destruição, mortes e prejuízos materiais. Entre as vítimas está o taxista Bruno, que teve o carro atingido por uma árvore enquanto trafegava pelo centro da capital fluminense. Apesar de escapar ileso, ele descobriu, após o acidente, que o seguro contratado não previa cobertura para aquele tipo de ocorrência e, por isso, não receberá indenização pela perda total do veículo. O caso foi mostrado em reportagem exibida pelo SBT Brasil no dia 01 de Agosto e acendeu um alerta para a importância de conhecer as coberturas previstas na apólice antes da contratação. “Eu descobri que nem pagando franquia, nem nada, simplesmente não cobre. E o meu carro deu perda total. Seria um seguro com o dobro do preço”, relatou o taxista à emissora. A situação evidencia um desafio recorrente no mercado de seguros: muitos consumidores acreditam estar totalmente protegidos, mas só descobrem as limitações da apólice quando precisam acionar o seguro. Por isso, especialistas reforçam a importância de analisar as coberturas contratadas e contar com a orientação do corretor de seguros para identificar os riscos mais relevantes de cada cliente. Segundo dados da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), apresentados na reportagem, os prejuízos provocados por desastres climáticos no Brasil somaram R$ 184 bilhões entre 2022 e 2023. Desse total, menos de 10% foi indenizado pelo mercado segurador, o que demonstra que boa parte das perdas ocorreu sem cobertura securitária. O advogado especialista em Direito Administrativo ouvido pelo SBT Brasil explicou que o pagamento da indenização depende das coberturas efetivamente contratadas. No seguro de automóveis, a proteção contra fenômenos da natureza costuma ser mais comum, enquanto no seguro residencial ela normalmente precisa ser contratada como cobertura adicional. “No caso de veículos, é mais padrão da seguradora já cobrir esses efeitos climáticos. No caso do seguro residencial, isso já não é um padrão. É necessário que o segurado solicite ao corretor a inclusão dessa cláusula, por exemplo, para enchentes”, afirmou. A reportagem também lembra que, em determinadas situações, o segurado pode solicitar a inclusão de novas coberturas durante a vigência ou na renovação da apólice, conforme as regras da seguradora. Além da proteção securitária, o especialista destacou que, quando o dano é causado por falha na manutenção de áreas públicas, como a queda de uma árvore que deveria ter recebido poda preventiva, o proprietário do bem pode buscar o ressarcimento dos prejuízos por meio de ação judicial contra o poder público, desde que seja comprovada a omissão da administração. Com a previsão de novos episódios de chuvas intensas e ventos fortes nos próximos meses, o caso do taxista reforça a importância de revisar as coberturas contratadas antes que um imprevisto aconteça. Nesse cenário, o corretor de seguros desempenha papel fundamental ao orientar o cliente sobre as proteções mais adequadas para riscos como vendavais, queda de árvores, enchentes, alagamentos e outros eventos climáticos, evitando que o segurado descubra apenas após o sinistro que sua apólice não oferece a proteção necessária. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/sem-contratar-a-cobertura-ideal-taxista-no-rj-fica-sem-indenizacao-apos-perda-total-do-carro/?_gl=1*msevn2*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODYwMTAzNjQkbzEkZzEkdDE3ODYwMTA0MTYkajgkbDAkaDA.

Enchentes, secas, vendavais e outros eventos climáticos extremos deixaram de representar apenas situações excepcionais. Além das perdas humanas e dos danos ambientais, esses desastres comprometem moradias, empresas, serviços públicos, infraestrutura e arrecadação tributária. O Brasil já possui uma Política Nacional de Proteção e Defesa Civil, instituída pela Lei nº 12.608, de 2012, e atualizada em 2023. A legislação abrange prevenção, mitigação, preparação, resposta e recuperação. O desafio, porém, é consolidar uma estratégia nacional de proteção financeira que determine, antes das catástrofes, como os prejuízos serão distribuídos entre famílias, empresas, seguradoras, resseguradoras e governos. Sem essa estrutura, a maior parte da conta permanece com os próprios atingidos e com o poder público. Depois de cada desastre, governos precisam abrir créditos extraordinários, remanejar recursos de outras áreas e financiar obras emergenciais, enquanto famílias e pequenos negócios dependem de economias pessoais, empréstimos, doações ou auxílios públicos. A dimensão do problema aparece em estudo elaborado pela Guy Carpenter e pela Oliver Wyman para o Sindicato das Seguradoras de São Paulo (SingSeg-SP). O levantamento analisou os impactos potenciais de inundações, alagamentos, incêndios florestais, granizo e vendavais na capital paulista. Em um cenário extremo de alagamento e inundação, com período de retorno estimado em 100 anos, as perdas em imóveis e outros ativos poderiam alcançar R$ 2,935 bilhões. Em situações ainda mais severas, a estimativa sobe para R$ 4,354 bilhões em um cenário de 250 anos e R$ 5,763 bilhões em um evento com período de retorno de 500 anos. A pesquisa identificou aproximadamente 3,3 milhões de residências e 379 mil estabelecimentos comerciais e industriais potencialmente expostos. Juntos, esses ativos representam mais de R$ 1,5 trilhão. O impacto não ficaria restrito à destruição material. A interrupção de atividades em áreas comerciais e industriais poderia reduzir a arrecadação de ICMS e ISS em cerca de R$ 1,1 milhão por dia. O estudo também localizou, em áreas de risco elevado de inundação fluvial, 103,6 mil alunos, 102,8 mil pessoas em situação de vulnerabilidade social, 1,3 mil leitos hospitalares e 32 estações de trem e metrô. Os números mostram que uma enchente de grandes proporções pode provocar uma sequência de interrupções. O bloqueio de uma via afeta trabalhadores e mercadorias; o fechamento de uma escola compromete o atendimento às famílias; a paralisação de um hospital reduz a capacidade de resposta; e a suspensão do comércio diminui empregos, renda e arrecadação Seguro não substitui prevenção urbana A ampliação dos seguros não elimina a responsabilidade do poder público de reduzir a exposição da população. Obras de drenagem, contenção de encostas, recuperação de rios, preservação de áreas permeáveis, fiscalização do uso do solo, sistemas de alerta e reassentamento de famílias devem fazer parte da mesma política. Durante o Conversas do Fórum II, do Fórum Mário Petrelli de Fomento do Mercado de Seguros, Previdência, Capitalização e Resseguros, realizado no mês de agosto, no auditíorio da Escola de Negócios e Seguros, em São Paulo, em um debate sobre, “As catástrofes e os eventos climáticos”, foi informado cerca de R$ 110 bilhões por ano em perdas econômicas provocadas por chuvas intensas e secas extremas no Brasil, e apenas 9% deste valor está segurado. “É mais do que urgente discutirmos este tema para ampliar a cobertura securitária no País. Por isso, nós, do Fórum Mário Petrelli de Fomento do Mercado de Seguros, escolhemos as catástrofes e os eventos climáticos como tema central das “Conversas do Fórum – Segunda Edição – O futuro do seguro frente as catástrofes e os eventos climáticos”, afirma Marco Antônio Gonçalves, presidente do Conselho Consultivo da MAG Seguros e diretor-presidente do Fórum Mário Petrelli de Fomento do Mercado de Seguros”. O seguro atua sobre o risco que permanece mesmo depois das medidas preventivas. Ele permite transferir parte das perdas para seguradoras e resseguradoras, mas não impede que ruas sejam inundadas, serviços sejam interrompidos ou vidas sejam colocadas em risco. Acontratação de coberturas pode ser associada a incentivos para prevenção. Imóveis, empresas e municípios que adotarem medidas verificáveis de redução de risco poderiam ter acesso a condições mais favoráveis, limites maiores ou subsídios públicos direcionados. Uma estrutura brasileira teria de considerar as desigualdades regionais e sociais. Coberturas com preços calculados exclusivamente pela exposição ao risco podem se tornar inacessíveis justamente nas regiões mais vulneráveis. Subsídios transparentes e direcionados poderiam garantir proteção básica às famílias de baixa renda, sem eliminar os sinais de risco utilizados na precificação. Municípios também poderiam contratar coberturas coletivas ou seguros paramétricos para custear ações imediatas de defesa civil. Ao mesmo tempo, a concessão de subsídios não deveria estimular novas construções em áreas sujeitas a enchentes, deslizamentos ou outros perigos. A política precisaria combinar proteção financeira com regras de ocupação do solo, fiscalização, adaptação de imóveis e reassentamento quando a permanência no local representar risco elevado. A definição antecipada de responsabilidades é um dos principais benefícios de uma política nacional de proteção financeira. Em vez de decidir quem pagará somente depois da tragédia, o país poderia estabelecer previamente os limites das coberturas privadas, a participação dos resseguros, as obrigações dos governos e os critérios de atendimento às populações sem seguro. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/brasil-precisa-politica-nacional-de-protecao-financeira-contra-catastrofes/?_gl=1*1p8d9yf*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODU4MzY1NDUkbzQkZzEkdDE3ODU4MzY1NjMkajQyJGwwJGgw

A deputada Luisa Canziani apresentou projeto que altera a Lei 9.656/98 – a qual regulamenta a saúde suplementar – estabelecendo novos critérios de reajuste por variação de custos das contraprestações pecuniárias dos planos privados de contratação coletiva empresarial ou por adesão. Segundo a proposta, esses reajustes devem observar índice ou metodologia de referência a ser definida pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), “com base em critérios técnicos e atuariais”. O texto determina que esses critérios deverão observar, no mínimo, as variações das despesas assistenciais no setor; e da frequência de utilização dos serviços de saúde; os parâmetros inflacionários aplicáveis, vedada a dupla contagem de componentes; e os impactos decorrentes da incorporação tecnológica e da ampliação de coberturas obrigatórias. Além disso, o índice ou metodologia de referência deverá ser definido e divulgado periodicamente, observando critérios de transparência e publicidade, assegurando a modicidade das contraprestações pecuniárias e preservando o equilíbrio econômico-financeiro do setor. O projeto estabelece ainda que a ANS deverá publicar relatório técnico contendo a metodologia, os dados e as premissas utilizados na definição do índice ou metodologia. A agência também terá que disciplinar hipóteses excepcionais de autorização de reajustes em patamar distinto do definido, mediante decisão motivada, com base em critérios atuariais e na demonstração de desequilíbrio econômico-financeiro relevante. Já as operadoras e seguradoras deverão assegurar aos beneficiários dos contratos informação prévia, clara e adequada acerca da aplicação de reajustes por variação de custos nas contraprestações pecuniárias. Será vedada rescisão unilateral de contratos em razão direta ou indireta das limitações de reajuste por variação de custos estabelecidas pela ANS e a redução das coberturas assistenciais ou exclusão de procedimentos, além da instituição de mecanismos de restrição de acesso como forma de compensação à limitação de reajustes por variação de custos. A deputada argumenta que enquanto os planos individuais observaram reajustes de 6,91% entre maio de 2024 e abril de 2025 e de 6,06% no período subsequente, há registros de reajustes significativamente superiores nos planos coletivos, sem transparência quanto aos critérios adotados. “O tema figura entre os principais focos de reclamação no setor, o que evidencia falha de mercado associada à ausência de poder de negociação do beneficiário final”, assinala a autora do projeto. Na visão dela, a natureza coletiva do contrato não deve afastar a necessidade de regulação quando há impacto direto sobre usuários que não participam da negociação contratual, como ocorre nos planos coletivos. “A proposta enfrenta essa lacuna regulatória de forma tecnicamente adequada. Atribui à ANS o dever de definir índice ou metodologia de referência para os reajustes por variação de custos, com base em critérios técnicos e atuariais. Estabelece balizas obrigatórias, como a consideração das despesas assistenciais, da frequência de utilização, de parâmetros inflacionários e dos impactos da incorporação tecnológica, além de impor deveres de transparência e publicidade”, pontua a parlamentar. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/mais-um-projeto-altera-regras-para-seguro-saude/?_gl=1*u8754v*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODU0MDkwNjAkbzMkZzEkdDE3ODU0MDkwOTEkajI5JGwwJGgw

O fortalecimento dos pequenos negócios está entre os principais temas das campanhas para as eleições de 2026. Propostas voltadas à ampliação do crédito, redução da burocracia e estímulo ao empreendedorismo aparecem em diferentes programas de governo, mas especialistas alertam que o crescimento sustentável das empresas também depende da gestão de riscos e da proteção patrimonial. Para a especialista em Gente & Gestão, consultora sistêmica organizacional e autora Bruna Garcia, políticas públicas de incentivo têm potencial para impulsionar a procura por seguros empresariais à medida que as empresas ampliam suas operações. “As políticas públicas voltadas ao fortalecimento dos pequenos negócios têm um papel importante na geração de oportunidades, mas precisam vir acompanhadas de uma cultura de proteção. Quando um empreendedor tem acesso a crédito, amplia sua operação, contrata pessoas, investe em equipamentos e aumenta seu faturamento, ele também aumenta sua exposição a riscos”, afirma. Segundo Bruna, incentivar apenas o crescimento financeiro não é suficiente para garantir a continuidade das empresas. “O seguro deve ser visto como parte desse processo de desenvolvimento. Não faz sentido incentivar o crescimento de uma empresa sem incentivar também mecanismos que garantam sua continuidade. O empresário que protege seu patrimônio, sua operação e sua responsabilidade está mais preparado para enfrentar imprevistos sem comprometer anos de trabalho. No fim, crescimento e proteção precisam caminhar juntos.” Apesar desse cenário, muitos empreendedores ainda subestimam riscos capazes de comprometer anos de investimento. Ataques cibernéticos, ações de responsabilidade civil, interrupções das atividades e falhas na prestação de serviços continuam fora do radar de grande parte das micro e pequenas empresas. “Ainda existe uma falsa percepção de que determinados riscos atingem apenas grandes empresas. Hoje isso não corresponde mais à realidade. Questões como ataques cibernéticos, responsabilidade civil, interrupção das atividades, erros na prestação de serviços e até danos causados a terceiros podem gerar impactos financeiros significativos para um pequeno negócio”, explica. Ela observa que o maior problema costuma estar na ausência de planejamento para enfrentar situações inesperadas. “Muitos empreendedores concentram todos os seus investimentos na operação e deixam de proteger justamente aquilo que levaram anos para construir. Um único evento inesperado pode comprometer o fluxo de caixa, a reputação da empresa e, em alguns casos, inviabilizar a continuidade do negócio. O maior risco, muitas vezes, não é o sinistro em si, mas acreditar que ele nunca vai acontecer.” Nesse contexto, Bruna destaca que o corretor de seguros assume uma função cada vez mais estratégica. Segundo ela, o profissional precisa atuar como consultor, compreendendo a realidade de cada empresa antes de indicar soluções. “O corretor moderno deixou de ser apenas um intermediador de seguros. Ele precisa assumir um papel consultivo, entendendo o modelo de negócio do cliente, seus objetivos de crescimento, suas vulnerabilidades e os riscos que podem comprometer sua estratégia.” Para a especialista, essa atuação amplia o valor agregado do profissional e fortalece o relacionamento com o empreendedor. “Mais do que vender uma apólice, o corretor deve ajudar o empresário a construir uma política de proteção alinhada à realidade da empresa. Isso exige conhecimento técnico, visão de negócios e capacidade de traduzir riscos complexos em decisões práticas. Na minha visão, o melhor corretor é aquele que consegue mostrar que seguro não é um custo para quando algo acontece, mas um investimento que permite ao empreendedor continuar crescendo mesmo diante dos imprevistos.” A expectativa é que a transformação dos pequenos negócios também impulsione novos segmentos dentro do mercado de seguros. Entre eles, Bruna destaca o seguro cibernético, responsabilidade civil, seguro garantia e produtos modulares desenvolvidos conforme as necessidades de cada empresa. “Os seguros cibernéticos devem ganhar cada vez mais relevância diante da digitalização das empresas e do aumento dos riscos relacionados a vazamento de dados, ataques virtuais e interrupção das operações. A responsabilidade civil também tende a avançar, especialmente para empresas prestadoras de serviços, que estão cada vez mais expostas a possíveis reclamações e indenizações.” Ela também aponta o crescimento do seguro garantia como consequência da participação cada vez maior de pequenas empresas em contratos públicos e privados. “À medida que pequenas e médias empresas passam a participar de contratos privados e públicos de maior porte, cresce também a necessidade de oferecer garantias de cumprimento das obrigações assumidas. Além de transmitir mais credibilidade ao mercado, o seguro garantia permite preservar o capital de giro, evitando a imobilização de recursos que podem ser direcionados ao crescimento da empresa.” Para Bruna Garcia, o futuro da proteção empresarial passa por soluções mais flexíveis e alinhadas às diferentes realidades dos empreendedores. “Também acredito no fortalecimento de soluções mais personalizadas e modulares, permitindo que cada negócio contrate proteções compatíveis com sua realidade e seus riscos específicos. O futuro do mercado passa por uma visão cada vez mais estratégica da gestão de riscos. O seguro deixa de ser apenas um mecanismo de indenização para se tornar uma ferramenta de continuidade, sustentabilidade e crescimento empresarial. As empresas que entenderem essa mudança estarão mais preparadas para crescer de forma segura e perene.” FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/eleicoes-2026-protecao-e-gestao-de-riscos-sao-essenciais-para-o-crescimento-seguro-dos-pequenos-negocios/?_gl=1*3kx78x*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODUyNTYzNTMkbzEkZzEkdDE3ODUyNTYzNTgkajU1JGwwJGgw

O incêndio provocado por uma moto elétrica em uma residência de Porangatu (GO), que causou prejuízo estimado em R$ 60 mil, reacendeu um debate importante sobre a responsabilidade em acidentes envolvendo veículos elétricos. Além dos danos materiais, casos como esse levantam dúvidas sobre quem deve arcar com os prejuízos e quais seguros podem ser acionados quando o fogo atinge imóveis ou terceiros. Para Carlos Valle, presidente do Sincor-PE, a resposta depende de quem sofreu o prejuízo e das coberturas contratadas. “Depende. Se o dono da motocicleta também é o dono da residência, a cobertura para terceiros do seguro do veículo não se aplica, porque ele não pode ser considerado terceiro de si mesmo. Agora, se a residência possui seguro residencial, essa apólice pode cobrir os danos causados pelo incêndio”, explica. Segundo o especialista, quando o incêndio causa prejuízos a terceiros e fica comprovado que a origem foi o veículo elétrico, a responsabilidade recai sobre o proprietário. “Quando comprovadamente a responsabilidade é do veículo elétrico, o seu proprietário será responsável pelos danos causados a terceiros. Nesse caso, o seguro do veículo, desde que tenha cobertura de responsabilidade civil para danos materiais, poderá indenizar esses prejuízos.” Apesar do crescimento da mobilidade elétrica, Carlos Valle afirma que não há diferenças relevantes entre a cobertura securitária de carros elétricos e veículos convencionais. “Não existe diferença na cobertura entre um veículo elétrico e um convencional. A principal preocupação deve ser contratar uma cobertura para danos materiais a terceiros.” O especialista ressalta apenas que algumas particularidades podem existir em veículos autopropelidos, como determinados modelos de patinetes elétricos, mas, no caso de automóveis e motocicletas elétricas, a lógica das coberturas permanece a mesma. Além do seguro, a prevenção também é fundamental. De acordo com Valle, a instalação correta dos carregadores é o primeiro passo para evitar acidentes. “Hoje o Corpo de Bombeiros já possui regulamentação nacional para a instalação de carregadores de veículos elétricos, sejam motos ou carros. O principal cuidado é seguir essa normativa.” Ele explica que essas instalações devem contar com equipamentos de proteção contra incêndio, como extintores e sistemas de combate às chamas. Também recomenda medidas adicionais de segurança. “O proprietário pode instalar câmeras e alarmes para identificar rapidamente qualquer princípio de incêndio e agir antes que o problema tome grandes proporções.” Com o aumento da circulação de veículos elétricos no Brasil, o presidente do Sincor-PE orienta que consumidores analisem cuidadosamente as coberturas disponíveis antes da contratação do seguro. “O principal ponto é verificar se a apólice oferece cobertura de responsabilidade civil para danos a terceiros. Essa proteção pode fazer toda a diferença caso o veículo provoque prejuízos a outras pessoas ou patrimônios.” Para o especialista, embora a tecnologia esteja cada vez mais presente na mobilidade, a orientação do corretor continua sendo essencial para garantir que o consumidor contrate uma proteção compatível com os riscos envolvidos no uso desses veículos. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/moto-eletrica-provoca-incendio-e-prejuizo-de-r-60-mil-quem-paga-os-prejuizos/?_gl=1*1b3fyf*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODQ4MDI0NTUkbzI4JGcxJHQxNzg0ODAyNDU4JGo1NyRsMCRoMA..

O recente terremoto de magnitude devastadora na Venezuela, cujos reflexos ecoaram fortemente no Norte do Brasil — provocando pânico e a evacuação de edifícios em capitais como Manaus, Belém e Macapá —, acendeu um duplo alerta sobre a vulnerabilidade econômica e a falta de preparação da região para lidar com sinistros complexos. Com prejuízos estimados em mais de US$ 10 bilhões na Venezuela (cerca de 10% do PIB do país), a tragédia evidencia um desafio comum a toda a América Latina: a baixa penetração de seguros. No Brasil, o avanço em frequência e severidade de eventos climáticos extremos, somado aos reflexos de abalos vizinhos, coloca o empresariado e o mercado imobiliário diante de riscos severos e, muitas vezes, subestimados. Embora o risco de danos estruturais graves por sismos seja baixo no território brasileiro, o susto vivido no Norte do país revelou lacunas na blindagem patrimonial de empresas e condomínios. Historicamente, apólices acessórias para tremores de terra ou lucros cessantes decorrentes de evacuações de emergência são praticamente inexistentes na região. “O mercado imobiliário e corporativo em geral não está preparado para situações como esta, por não haver histórico de eventos com esse perfil. Dessa forma, não temos demanda para esse tipo de perda no Norte”, explica Luciano Lima, SVP de Filiais, Massificados e Personal Lines da Alper Seguros. “Infelizmente, o brasileiro ainda vê essas situações como distantes da sua realidade, o que faz com que grandes episódios não se reflitam em um aumento expressivo na procura por proteção. A cultura do seguro vem crescendo, mas ainda está longe dos níveis de países desenvolvidos. Precisamos conscientizar a sociedade sobre a necessidade de proteção e desenhar produtos específicos para perfis e realidades regionais.”’’’ A falsa percepção de proteção corporativa Se por um lado o mercado corporativo das grandes capitais brasileiras demonstra maior maturidade na contratação de apólices patrimoniais básicas, especialistas alertam que existe uma diferença crucial entre possuir um seguro e estar efetivamente protegido contra desastres de grande magnitude. O erro mais frequente das organizações reside em focar apenas na perda física do ativo, ignorando o impacto em cascata que uma enchente, vendaval ou evacuação causa na linha de produção e na cadeia de suprimentos. “A principal vulnerabilidade hoje não está na falta de seguro, mas na falsa percepção de proteção que a falta de entendimento traz. Muitas empresas acreditam estar devidamente cobertas porque possuem uma apólice patrimonial comum, quando, na prática, sua maior exposição está na interrupção da operação e na perda de capacidade de gerar caixa”, afirma Fábio Ursaia, Sr VP da Alper Seguros. “O seguro não evita a catástrofe, mas evita que ela se transforme em uma crise econômica prolongada. Empresas não costumam quebrar porque perderam um prédio. Elas quebram porque perderam a capacidade de gerar receita.” Gestão de riscos e sobrevivência financeira Diante de um cenário onde o “improvável” e o “imprevisto” se tornam frequentes de Norte a Sul do país — alternando entre secas históricas na Amazônia e enchentes devastadoras no Sul —, o seguro deixou de ser encarado pelas diretorias financeiras como um custo burocrático para se consolidar como uma ferramenta indispensável de resiliência e sobrevivência empresarial. Para responder a cenários de acumulação de riscos (como o fenômeno da ‘sequência dupla’ de tremores visto na Venezuela, que pulverizou estruturas já abaladas), as consultorias de seguros assumem um papel altamente estratégico. O foco atual do mercado migrou da simples negociação de preços de apólices para uma análise profunda e preventiva do ecossistema de cada cliente. “O papel da consultoria mudou profundamente. Antes, a principal discussão era quanto custava uma apólice. Hoje, a pergunta mais relevante para um CFO é quanto custa interromper uma operação por semanas ou meses”, pontua Fábio Ursaia. “As apólices para grandes riscos são capazes de responder a cenários complexos, mas a diferença entre uma boa e uma má proteção quase sempre é definida antes do sinistro acontecer, na qualidade da estrutura desenhada.” Para mitigar essas lacunas, a Alper Seguros tem intensificado a atuação de suas filiais pelo país, utilizando inteligência de dados e vistorias detalhadas para recalibrar as necessidades do empresariado brasileiro. “Nosso papel estratégico nas filiais é promover essa conscientização através de análises rigorosas da característica da atividade de cada empresa, mapeando seus riscos e as conexões que possam afetar seu ecossistema”, conclui Luciano Lima. “Oferecemos suporte para qualquer tipo de necessidade através de apólices desenhadas sob medida para segmentos e perfis regionais, minimizando perdas e garantindo a continuidade dos negócios diante desta nova realidade climática e geográfica.” FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/catastrofes-vizinhas-como-terremoto-na-venezuela-e-extremos-climaticos-ligam-alerta-para-falta-de-cultura-de-seguros-no-brasil/?_gl=1*1tbpldm*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3ODQ2Mjk5NDMkbzI2JGcxJHQxNzg0NjI5OTQ2JGo1NyRsMCRoMA..