Em um mercado de trabalho cada vez mais marcado por vínculos flexíveis, profissionais autônomos, microempreendedores individuais (MEIs) e pequenos empresários precisam buscar alternativas para suprir a ausência de benefícios tradicionalmente oferecidos a empregados com carteira assinada, como auxílio-doença, cobertura em caso de afastamento e proteção financeira para dependentes. Sem uma rede formal de proteção, especialistas do setor de seguros dizem que esse público precisa adotar planejamento financeiro e avaliar soluções securitárias capazes de reduzir impactos causados por doenças, acidentes, paralisações das atividades ou danos ao patrimônio. “O profissional liberal muitas vezes é o único responsável pelo sustento da família, o que torna o seguro ainda mais essencial para garantir tranquilidade e suporte financeiro em situações adversas”, ressalta Rodrigo Cunha, gerente de produtos e inteligência de mercado do Grupo MAG. Segundo ele, a necessidade vai além do tradicional seguro de vida e envolve produtos voltados ao cotidiano de quem depende diretamente da própria capacidade de trabalho para gerar renda. Cunha recomenda que os autônomos avaliem seus objetivos ao contratar seguros, entendendo o que desejam proteger. “Muitas vezes, a combinação de produtos com uma cesta de proteção é a solução mais adequada”, diz. O InfoMoney dividiu as recomendações de seguros para autônomos e MEIs de acordo com quatro grandes objetivos: proteção pessoal proteção de renda proteção para familiares proteção do patrimônio Proteção pessoal A previdência privada é um investimento de longo prazo pensado para garantir renda complementar no futuro, especialmente após a aposentadoria. Começar um plano de previdência desde cedo é fundamental para construir uma reserva financeira que proporcione segurança e tranquilidade quando não puder mais trabalhar. O valor acumulado pode ser resgatado de forma programada, garantindo uma aposentadoria com menos preocupações financeiras. PGBL e VGBL são os dois tipos de previdência privada aberta que existem no mercado, ou seja, aqueles comercializados por bancos, corretoras de seguros e corretoras de investimentos. Basicamente, a diferença entre ambos está na forma de incidência do Imposto de Renda. Além disso, o seguro de responsabilidade civil cobre eventuais indenizações decorrentes de erros, falhas ou omissões durante a prestação dos seus serviços profissionais, evitando que processos judiciais se transformem em um risco financeiro que possa comprometer o patrimônio pessoal e a continuidade do trabalho. No caso dos médicos, por exemplo, o seguro de responsabilidade civil cobre situações como erro médico que leve a sequelas ou prejuízos ao paciente, protegendo o profissional contra processos e custos decorrentes de reparações. Para advogados e contadores, o seguro cobre falhas técnicas, como cálculos incorretos ou aplicação incorreta de normas, que possam resultar em prejuízo para seus clientes. Proteção da renda Entre os produtos financeiros que deve estar no radar dos autônomos está o seguro de Diária por Incapacidade Temporária (DIT), que paga indenização ao segurado quando ele fica temporariamente impossibilitado de exercer sua atividade por doença ou acidente. Também entram nessa categoria seguros por invalidez, cobertura para internação hospitalar e seguros cirurgia, que ajudam a compensar perda de renda e despesas médicas durante a recuperação. Todos esses seguros são pensados para serem utilizados em vida. A procura por esse tipo de cobertura tende a ser mais necessária em categorias nas quais o afastamento significa interrupção imediata da receita, como motoristas de aplicativo, entregadores, profissionais de saúde, advogados e prestadores de serviços em geral. Além disso, o seguro prestamista é uma proteção financeira que tem ganhado destaque no mercado, especialmente diante do aumento na contratação de empréstimos e financiamentos no país. As coberturas oferecidas podem variar conforme a seguradora e o produto contratado. Porém, entre as mais comuns estão morte, invalidez e perda involuntária de emprego. Proteção para familiares O principal produto nesta categoria é o seguro de vida tradicional, que oferece indenização em caso de falecimento do segurado. Esse recurso financeiro visa garantir que os dependentes mantenham o padrão de vida mesmo com a ausência do provedor, fornecendo segurança financeira para a família do autônomo ou MEI em caso de morte. Proteção do patrimônio Além da renda, especialistas apontam aumento da preocupação com bens utilizados no trabalho, especialmente após a expansão do home office e dos modelos híbridos. Para quem trabalha de casa, o imóvel residencial passou a acumular funções pessoais e profissionais. Nesse contexto, seguros residenciais, cobertura para equipamentos eletrônicos e proteção para celulares e notebooks ganham relevância. No caso do seguro residencial, a cobertura básica inclui incêndio, queda de raio e explosão, podendo ser ampliada para cobrir também danos elétricos, alagamentos, roubo e quebra de vidros. Quando o trabalhador informal evolui para pequeno empreendedor, surgem outras demandas de proteção, como seguros empresariais voltados ao funcionamento da operação. Entre eles estão: Seguro incêndio para estabelecimentos comerciais: Garante cobertura contra danos causados por fogo em imóveis comerciais e residenciais. Ele cobre, em geral, os danos estruturais e o custo para reconstrução ou reparo do imóvel, ajudando a manter a continuidade do negócio. Seguro de mercadorias e estoques: Protege contra perdas ou danos causados por roubo, incêndio, transporte e outras situações que prejudiquem os produtos vendidos. Esse seguro ajuda a manter a operação do negócio em dia, prevenindo prejuízos financeiros. Seguro de lucros cessantes: Quando o negócio sofre uma interrupção devido a algum sinistro (ocorrência do risco previsto no contrato de seguro) coberto, como incêndio ou desastre natural, o seguro de lucros cessantes garante o ressarcimento dos lucros que a empresa deixaria de obter. Seguro de vida em grupo e benefícios para funcionários: Na fase de expansão do negócio, é importante pensar no bem-estar e segurança dos funcionários. O seguro para funcionários inclui coberturas como seguro de vida em grupo, assistência funeral e planos de previdência privada coletivos. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA:https://cqcs.com.br/noticia/seguros-para-autonomos-e-empreendedores-veja-os-mais-indicados-para-proteger-o-bolso/?_gl=1*fxqo3i*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3Nzg3NjIyNDMkbzMkZzEkdDE3Nzg3NjIyNzUkajI4JGwwJGgw

A queda de um avião de pequeno porte no bairro Silveira, em Belo Horizonte (MG), na última segunda-feira (04), reacendeu o debate sobre o funcionamento do seguro aeronáutico em acidentes com vítimas e danos materiais em áreas urbanas. Em casos como esse, diferentes modalidades de seguro podem ser acionadas, incluindo o seguro da aeronave, coberturas de responsabilidade civil e seguros patrimoniais. Segundo Carlos Polizio, presidente da Comissão de Cascos Marítimos e Aeronáuticos da FenSeg (Federação Nacional de Seguros Gerais), o seguro aeronáutico reúne proteções complementares voltadas à aeronaves, passageiros, tripulantes e terceiros. “Entre as principais modalidades está o seguro de casco, que cobre danos à própria aeronave, incluindo colisão, queda, incêndio, perda total ou parcial e alguns eventos operacionais”, explica. Outro destaque é o seguro RETA (Responsabilidade do Explorador ou Transportador Aéreo), obrigatório no Brasil, que cobre danos corporais e materiais causados a passageiros, tripulantes e terceiros atingidos em solo. “Em acidentes ocorridos em áreas urbanas, como o registrado recentemente em Belo Horizonte, o RETA ganha especial relevância por assegurar respaldo financeiro às vítimas e aos danos causados a imóveis, veículos e estruturas atingidas”, ressalta Carlos Polizio. Dados da CNseg mostram que o seguro RETA arrecadou R$ 24,8 milhões em 2025, alta de 10,2%, com indenizações de R$ 2,5 milhões. Já no primeiro bimestre de 2026, a arrecadação somou R$ 3,9 milhões e as indenizações chegaram a R$ 1,9 milhão, refletindo aumento de 421% nos eventos indenizáveis. Além do RETA, o seguro condominial também pode ser acionado em ocorrências desse tipo para cobrir danos estruturais aos imóveis atingidos. Segundo a CNseg, o segmento arrecadou R$ 1,1 bilhão em 2025, com indenizações de R$ 471,6 milhões. Carlos Polizio ressalta que a cobertura depende do cumprimento das normas operacionais e das condições previstas na apólice. Falhas graves de manutenção, ausência de habilitação adequada do piloto ou operação irregular da aeronave podem levar à negativa de cobertura. O executivo também chama atenção para o papel do corretor no segmento aeronáutico. “O corretor atua não apenas como intermediário comercial, mas como um consultor técnico essencial para garantir proteção adequada e segurança jurídica ao cliente”, afirma. Segundo ele, fatores como tipo de operação, experiência do piloto, frequência de voos e manutenção da aeronave impactam diretamente a análise de risco e a contratação do seguro. Em um segmento altamente técnico e regulado, a atuação do corretor se torna essencial para garantir que operadores e proprietários de aeronaves tenham a proteção adequada. Além de orientar sobre coberturas obrigatórias e facultativas, o profissional ajuda na análise dos riscos da operação, esclarece limites e exclusões das apólices e reforça a importância de práticas como manutenção preventiva, regularidade documental e conformidade operacional, fatores que impactam diretamente tanto a segurança quanto a validade da cobertura securitária. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/queda-de-aviao-em-belo-horizonte-reforca-importancia-do-seguro-e-atuacao-do-corretor/?_gl=1*2ukwgr*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3Nzg1ODI0NDAkbzIkZzEkdDE3Nzg1ODI0NTUkajQ1JGwwJGgw

O governo federal publicou nesta quarta-feira (6), no Diário Oficial da União, duas normas que regulamentam o funcionamento das cooperativas de seguros e das operações de proteção patrimonial mutualista, que operam no segmento de proteção veicular. As Resoluções CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados) nº 491 e nº 492, de 4 de maio de 2026, já entraram em vigor e detalham como esses modelos poderão operar dentro do Sistema Nacional de Seguros Privados, sob supervisão da Susep (Superintendência de Seguros Privados), órgão federal que regula e fiscaliza o setor. Na prática, a medida representa a formalização de um mercado que cresceu nos últimos anos à margem da regulação tradicional e atende milhões de brasileiros, sobretudo no setor automotivo. A nova regulamentação decorre da Lei Complementar nº 213, de 2025, que autorizou a atuação de cooperativas de seguros e criou o mercado de proteção patrimonial mutualista, a ser administrado por empresas especializadas. Leia mais: 6 tendências que vão mudar o seguro do seu carro, segundo especialistas Como era antes? As APVs (Associações de Proteção Veicular) exploravam uma brecha na legislação para oferecer um serviço que se assemelhava a um seguro, mas não era um: elas não eram fiscalizadas pela Susep (Superintendência de Seguros Privados) e se baseavam no cooperativismo, que tem uma legislação própria. A pessoa que “contratava” o serviço na verdade assinava um contrato de responsabilidade mútua, virava um associado e passava a dividir o risco com os demais membros da associação. Em caso de prejuízo, era feito um rateio entre todos. Nessas circunstâncias, o pagamento da indenização dependia do caixa da associação, o que representava um futuro incerto — e por vezes oneroso — para os associados, que não tinham garantias objetivas e regulamentadas. As associações eram alvo de inúmeras ações judiciais, provocando a quebra de confiança no mercado como um todo. Estimativa da Susep de 2024 mostrava que havia cerca de 3 mil APVs espalhadas pelo Brasil, com um público atendido de 5 a 8 milhões de pessoas. O que muda? Agora, essas operações passam a ter regras de governança, gestão financeira, transparência e conduta, além de fiscalização da Susep. Segundo o secretário de Reformas Econômicas do Ministério da Fazenda e presidente do CNSP, Regis Dudena, a regulamentação inaugura uma nova fase para o setor. “A regulamentação inaugura uma nova forma de fazer seguro e buscar proteção patrimonial, ao amparo de uma legislação mais moderna e inovadora. O Brasil possui um déficit de proteção patrimonial e a expectativa é que o novo arcabouço favoreça o surgimento de atores que possam oferecer soluções adaptadas para o seu público específico”, afirmou. Dudena diz que a medida também tende a elevar a competição. “A medida amplia a concorrência, abrindo espaço para estimular iniciativas de complementariedade e sinergia em benefício de todo o mercado e da população.” Segundo a Susep, ao disciplinar essas atividades, a regulamentação confere segurança jurídica e estabelece parâmetros para a atuação dessas entidades no mercado supervisionado. Para o diretor da Susep Carlos Queiroz, a norma representa um avanço relevante ao estabelecer parâmetros claros de funcionamento e de proteção ao consumidor. Segundo Queiroz, ao trazer essa atividade para o ambiente regulado, com regras prudenciais, de governança, de produto e de conduta alinhadas às do mercado segurador, ampliam-se as opções disponíveis ao consumidor com maior previsibilidade e transparência. Qual o impacto para o consumidor? Para o motorista pessoa física que busca proteção para o carro, especialmente o de menor poder aquisitivo, o impacto é a segurança jurídica e regulatória, indicam especialistas. Isso porque haverá regras claras, fiscalização e transparência na gestão dos recursos de quem optar por contratar uma proteção veicular em vez do seguro automóvel. Os preços podem subir em alguns casos, devido aos novos custos regulatórios, mas a expectativa é de que a concorrência entre seguradoras e PPMs (proteção patrimonial mutualistas) crie um mercado mais saudável, ampliando as opções de proteção para milhões de veículos hoje descobertos. Para Queiroz, ao trazer a atividade para o ambiente regulado, ampliam-se as opções disponíveis ao consumidor com maior previsibilidade e transparência. A expectativa é que a medida contribua para ampliar a oferta de proteção, especialmente em regiões menos atendidas, além de estimular a concorrência e favorecer o desenvolvimento de produtos mais aderentes às diferentes realidades locais. Hoje, o seguro ainda tem baixa penetração no Brasil em comparação com economias desenvolvidas, especialmente em produtos patrimoniais e de automóvel fora dos grandes centros. O mercado estima que apenas 30% da frota automotiva conte com seguro para o carro. Na avaliação da equipe econômica, o novo marco pode estimular produtos mais adaptados às realidades locais, ampliar a concorrência e fortalecer o setor como instrumento de resiliência econômica e social. O que dizem as novas resoluções? As duas normas publicadas pelo CNSP criam regras para modelos alternativos ao seguro tradicional e colocam essas operações sob supervisão oficial da Susep. A Resolução nº 491 trata da proteção patrimonial mutualista, modalidade bastante difundida no país, especialmente entre associações de proteção veicular. Pela nova regra, essas associações deverão contratar administradoras especializadas, responsáveis pela gestão técnica, operacional, financeira e contábil dos grupos mutualistas. A resolução também limita a atuação desse mercado à cobertura de danos patrimoniais de veículos e responsabilidades ligadas a eles, mantendo espaço complementar para seguradoras e resseguradoras. Já a Resolução nº 492 regulamenta as cooperativas de seguros, criando um marco mais robusto para um segmento que existia na legislação, mas ainda tinha pouca presença prática no país. Embora previsto em legislação há décadas, o segmento não havia se desenvolvido de forma significativa, cenário que a nova norma busca reverter ao criar condições mais favoráveis à sua expansão. As cooperativas poderão operar em diferentes ramos, como seguros patrimoniais, pessoais e de responsabilidade civil. A norma também organiza o setor em diferentes níveis, como cooperativas singulares, centrais e confederações, estrutura semelhante à adotada em outros segmentos do cooperativismo brasileiro, como crédito e saúde. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/governo-publica-novas-regras-e-avanca-na-regularizacao-da-protecao-veicular/?_gl=1*4ewdmy*_up*MQ..*_ga*MTg0ODY3OTA4OS4xNzc4MTUwMTEw*_ga_J1YKWKZTMM*czE3NzgxNTAxMTAkbzEkZzEkdDE3NzgxNTAxMTgkajUyJGwwJGgw

A indenização de seguro, na maioria dos casos, não paga Imposto de Renda. Segundo os especialistas consultados pelo InfoMoney, a explicação está na natureza desse tipo de rendimento: ele não representa ganho, mas sim reposição de uma perda. “O objetivo da indenização é recompor o patrimônio, e não gerar riqueza nova, que é o fato gerador do imposto”, explica Paulo Assad, especialista em direito tributário e sócio do escritório Tilkian Marinelli Marrey Advogados. Na prática, isso significa que valores recebidos por morte, invalidez, danos a bens ou reembolso de despesas médicas costumam ser isentos. Mas há exceções. É justamente nelas que muitos contribuintes acabam caindo na malha fina. Seguro de vida, auto e residencial: o que muda? Apesar da regra geral de isenção, cada tipo de seguro exige cuidados específicos na declaração. No seguro de vida, o capital recebido por morte ou invalidez é isento. “O contribuinte deve informar o valor na ficha de rendimentos isentos para justificar o acréscimo patrimonial”, explica Marcelo Censoni, especialista em Direito Tributário e sócio do Censoni Advogados Associados. Já planos de previdência do tipo VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) são considerados ativos financeiros. Por isso, devem ser informados todos os anos na ficha de “Bens e Direitos”, pelo valor das contribuições acumuladas — sem incluir a rentabilidade. No seguro automóvel, a indenização também é isenta, mas há um ponto de atenção: se o valor pago pela seguradora for maior que o custo de aquisição declarado do veículo, pode haver questionamento da Receita. “Se o carro valia R$ 30 mil na declaração e a seguradora pagou R$ 45 mil, existe uma diferença de R$ 15 mil, ou seja, um ganho de capital. O contribuinte pode ser tributado”, diz Mauricio De Luca e CEO do escritório de contabilidade Partwork. No seguro residencial, o raciocínio é semelhante. O valor recebido para reparo é isento e deve ser informado na ficha de Rendimentos Isentos e Não Tributáveis. O contribuinte deve comprovar a destinação do dinheiro. “O fisco pode questionar se o valor foi efetivamente usado para o reparo, razão pela qual é altamente recomendável guardar notas fiscais e comprovantes de serviço”, diz Censoni. Como funciona o controle da Receita Mesmo isenta, a indenização precisa ser declarada. Isso porque a Receita Federal monitora a evolução patrimonial do contribuinte. O cruzamento de dados é feito por meio da e-Financeira, sistema que reúne informações enviadas por seguradoras e instituições financeiras. “As seguradoras informam valores pagos, dados do beneficiário e movimentações. A Receita cruza automaticamente essas informações com a declaração do contribuinte”, explica Censoni. Se houver divergência, a declaração pode cair na malha fina. Entre os cenários mais comuns estão omissão de valores, diferenças em relação ao informe da seguradora ou classificação incorreta dos rendimentos. Erros mais comuns na declaração Especialistas apontam que falhas simples ainda são as principais responsáveis por problemas com o Fisco. Um dos erros mais frequentes é não declarar a indenização por achar que, por ser isenta, não precisa ser informada. Segundo os especialistas, a falta desse registro pode ser interpretada pela Receita como aumento patrimonial e, portanto, renda não declarada. Outro problema recorrente é informar o valor como rendimento tributável, gerando inconsistência, já que a fonte pagadora não declara esse valor como tributável. Veja os erros mais comuns: Omissão do rendimento: Deixar de declarar a indenização por acreditar que, sendo isenta, não precisa ser informada; Divergência de valores: Declarar valor diferente do constante no Informe de Rendimentos enviado pela seguradora; Confusão de verbas: Declarar lucros cessantes (tributáveis) como se fossem danos materiais (isentos); Falta de baixa do bem: Receber indenização por perda total e manter o bem ativo na ficha de “Bens e Direitos”. Esse procedimento acaba por “inflar” a declaração do contribuinte. Como evitar cair na malha fina Algumas medidas simples ajudam a reduzir o risco de inconsistências. A principal delas é declarar corretamente o valor na ficha de Rendimentos Isentos e Não Tributáveis, informando também o CNPJ da seguradora. Além disso, é fundamental refletir o valor no saldo bancário declarado, caso o dinheiro ainda esteja na conta no fim do ano. Outra recomendação é guardar toda a documentação por pelo menos cinco anos. “Apólice[contrato de seguro], comprovantes de pagamento e laudos de sinistro são essenciais em caso de fiscalização”, diz Censoni. Para casos mais complexos, como valores elevados ou indenizações superiores ao custo do bem, a orientação é buscar ajuda especializada. “Avaliar corretamente eventual ganho de capital evita autuações futuras”, salienta Assad. Por fim, revisar o informe da seguradora antes de enviar a declaração e, se necessário, fazer uma retificação espontânea são passos que podem evitar multas. FONTE: CQCS LINK DA MATÉRIA: https://cqcs.com.br/noticia/indenizacao-de-seguro-paga-ir-saiba-como-evitar-pegadinha-e-nao-cair-na-malha-fina/?_gl=1*1jr0kyz*_up*MQ..*_ga*MTk5MTY4MzY1My4xNzc3OTk1NTMz*_ga_J1YKWKZTMM*czE3Nzc5OTU1MzIkbzEkZzEkdDE3Nzc5OTU2MzAkajQwJGwwJGgw

29/04/2026 - Veículo iniciando desmontagem das peças danificadas para iniciar os reparos. 05/05/2026 - Finalizando preparação para seguir para a cabine de pintura.

14/04/2026 - Iniciando desmontagem para dar início aos reparos. 16/04/2026 - Preparação em andamento. 22/04/2026 - Reparos em fase final e roda foi retirada para reparos na mesma. 23/04/2026 - Veículo em fase final de reparos, aguardando finalizar reparos na roda e seguirá para montagem da porta e demais peças.

13/04/2026 - Veículo deu entrada na oficina. 15/04/2026 - Foi feita a desmontagem e está iniciando a lanternagem. 16/04/2026 - Peças danificadas foram pintadas e ao secar irá iniciar a montagem. 22/04/2026 - Veículo em acabamentos finais para a entrega.

24/03/2026 - Veículo em fase de desmontagem para iniciar os reparos. 31/03/2026 - Em preparação para seguir para pintura.

27/03/2026 - Já foi feita desmontagem e está em preparação para os reparos.

12/03/2026 - Veículo iniciando os reparos de sinistro na frontal, já foi feito a desmontagem, e iniciando também pequenos reparos na traseira. 17/03/2026 - Veículo em fase de preparação para pintura. 20/03/2026 - Em montagem e acabamentos finais.

12/03/2026 - Veículo iniciando os reparos, sendo feita a desmontagem para preparação. 17/03/2026 - Veículo em preparação para pintura. 20/03/2026 - Em montagem e acabamentos finais.

17/03/2026 - Veículo já passou pela desmontagem e seguirá para início dos reparos.